Como levar dinheiro em viagens internacionais

Além do roteiro, acho que uma das maiores dúvidas de um viajante é como levar dinheiro em suas viagens internacionais, especialmente em países com moedas diferentes das usuais euro e dólar.

No entanto, o que já foi uma dor de cabeça, hoje em dia é muito simples, pois são oferecidas opções bastante acessíveis e seguras, seja para o viajante experiente ou marinheiro de primeira viagem.

Termos importantes a saber quando se vai comprar dinheiro para viagens internacionais

Spread cambial (ou ágio)

O spread cambial é um valor que incide sobre todas as operações internacionais (compra, venda, transferência, envio de dinheiro), ou seja, uma cobrança que é feita toda vez que o real é trocado por uma moeda estrangeira.

Ele é cobrado para cobrir os custos da operação como também para obtenção de lucro por parte do banco ou casa de câmbio.

A porcentagem do spread varia bastante, de zero em algumas ações promocionais a até mais de 6%.

IOF

IOF é um imposto federal pago por pessoas físicas e jurídicas em qualquer operação financeira. Nas operações de câmbio e compras no exterior variam de 0,38% a 6,38%.

A taxa de 0,38% incide sobre transferências internacionais por meio de plataformas digitais.

Já a taxa de 1,1% é cobrada na compra de moedas estrangeiras em espécie e em contas internacionais.

No caso da taxa de 6,38%, esta é utilizada pelos cartões de crédito e débito em compras internacionais e na compra de moeda estrangeira através de cartões pré-pagos.

No entanto, a partir de 2023 esta taxa de 6,38% sobre operações de câmbio será gradualmente reduzida (1% ao ano) até ser extinta em 2028, um dos passos para que o Brasil possa integrar a OCDE (Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico).

Dólar comercial x Dólar Turismo

Estas cotações muitas vezes confundem os viajantes, que não sabem qual usar em cada situação. Vamos simplificar:

O dólar comercial é aquele utilizado pelo governo e grandes empresas em transações financeiras com o exterior. É a cotação que as instituições financeiras vão usar como base.

O dólar turismo é aquele utilizado por pessoas físicas em transações financeiras com o exterior, nas compras de bens e serviços, como passagens aéreas, e de moedas estrangeiras em casas de câmbio.

O valor do dólar comercial é mais baixo que do dólar turismo, pois no segundo existe um custo operacional embutido envolvido (spread) para assegurar a transação entre as instituições e a pessoa física. Algumas operações podem usar como base o dólar turismo e ainda incluir mais spread.

Dito isso, coloquei em ordem as melhores formas de levar dinheiro nas suas viagens internacionais:

1- Contas digitais internacionais

Se tem uma coisa que veio facilitar a vida do viajante foi o acesso super fácil às contas digitais internacionais.

São inúmeras as vantagens destas contas para levar dinheiro em suas viagens internacionais:

• Segurança – não precisar andar com grandes quantias de dinheiro em espécie definitivamente é o maior atrativo na minha opinião. Além da própria operação financeira ser mais segura, já que, em geral, assim que você solicita a conversão o dinheiro já está na sua conta;
• Spread mais baixo – as contas digitais trabalham com spread variando entre 1 e 2%;
• Dólar comercial – diferentemente das casas de câmbio, o dólar utilizado na transação é o comercial, que tem um valor mais baixo;
• IOF de 1,1%.

Essas vantagens fazem com que as contas digitais internacionais ofereçam de longe as melhores taxas de câmbio ao viajante. Na prática o que vai diferir uma da outra é o spread.

Minhas experiências com as contas digitais internacionais

Há várias contas disponíveis atualmente. Eu testei e aprovei duas para ter dinheiro nas minhas viagens internacionais: Nomad e Wise

Dentre as duas prefiro a Wise. Além de ser uma conta multimoedas (enquanto a Nomad você só compra dólar), ainda tem uma das melhores cotações da atualidade, se não a melhor.

Além disso, eu consigo fazer uma conversão para qualquer moeda disponível a qualquer momento e o dinheiro cai na hora. Como agora eles estão aceitando envio de dinheiro em PIX (antes era só TED), o dinheiro cai na sua conta real na hora, seja qual for o dia ou horário!!

Outra características que amo na Wise é poder deixar conversões programadas para quando atingir uma determinada cotação. Nunca mais perdi a melhor cotação do dia dessa forma! Mas nesse caso tem que ter reais suficientes para que a conversão seja realizada, hein!

Ademais, mesmo que eu não tenha um conta na moeda X, mas tiver dinheiro em outra moeda, eu consigo finalizar a compra ao passar o cartão pois a Wise procura a moeda mais vantajosa entre minhas contas para converter.

Já a Nomad funciona como um banco normal, ou seja, se precisar realizar uma operação e não tiver dinheiro em conta, terá que esperar o próximo dia útil para que ela seja concluída, já que não funciona nos finais de semana e feriados (tanto do Brasil como dos EUA).

Assim, sempre faça as contas se terá dinheiro suficiente para passar finais de semana e feriados ou então terá que recorrer às outras opções de como levar dinheiro em viagens internacionais abaixo listadas.

Sem dúvidas, tenha no mínimo duas contas!

Além disso, tenha ao menos duas contas digitais internacionais, porque vai que por algum motivo você não consiga usar uma conta, você tem outra opção.

Por exemplo, fui reservar carro outro dia num site internacional e não aceitaram o pagamento com o cartão da Wise, mas foi de primeira com o cartão da Nomad! Já notamos que não tem um padrão, ao acaso às vezes acontece de um cartão não passar.

Só vejo vantagens!! Se interessou?

Abra sua conta Wise através desse link e você não pagará o spread na primeira compra de moeda estrangeira no valor equivalente até R$3000,00.

Já ao abrir sua conta Nomad, insira este código A44QRNSR88 e receba até US$ 20 de cashback após a primeira conversão de reais em dólares pelo APP. Mas a conversão deve ser realizada em até 15 dias após aprovação da conta. Caso contrário você perderá este benefício.

Nos dois casos você não tem nenhuma desvantagem ao pegar minha indicação, e de quebra você me dá uma ajudinha de custo em agradecimento a esse post super mastigadinho, né?

2- Dinheiro em espécie

Dependendo de para onde você vai a melhor opção é levar dinheiro em espécie, seja porque:

• O local não aceita pagamento com cartões de crédito (no Egito, por exemplo, muito lugares só trabalhavam com dinheiro em espécie);
• A Wise e a Nomad, ou outra conta digital internacional, ainda não operam naquele país;
• Simplesmente pelo fato da cotação comprando dinheiro em espécie ser muito mais vantajosa (pondere a questão da segurança também, nesse caso).

As casas de câmbio em geral não operam com spread menores que 4% e ainda tem o IOF de 1,1%. Além disso, muitas cobram taxas de entrega e é necessário comprar um valor mínimo da moeda para realizar a operação (exemplo, não vendem menos de $500).

E para deixar a gente ainda mais tenso, o dinheiro é entregue em no mínimo 1 dia útil, e você fica naquele desespero e naquela crise de confiança na humanidade até o dinheiro chegar em suas mãos, caso não decida retirar pessoalmente.

Se você está comprando de última hora, então, o desespero é dobrado (passamos por isso na nossa viagem para Namíbia… não recomendo!).

Mas então quando vale a pena levar dinheiro?

No Chile e na Argentina, até antes da pandemia, a melhor forma de adquirir a moeda local era levando Reais e trocando em uma das lojas de câmbio que ficam no centro de Santiago ou Buenos Aires. De longe a melhor opção.

Porém, as coisas mudaram na Argentina. Atualmente duas opções são melhores (Dica do casal Igor e Lilian, que voltaram recentemente, março/2023, de uma viagem pela Argentina!):

• Comprar dólares pela sua conta digital internacional, sacar ou usar o cartão. A conversão fica bem favorável para nós, mesmo com a dupla conversão;
• Fazer um pix em reais para uma conta Western Union e sacar em pesos argentinos em uma das agências (PS: WU de cidades pequenas podem não ter muito dinheiro em caixa. Prefiro fazer câmbio nas grandes cidades).

Levar reais e trocar lá já não é mais a melhor opção, pois as casas de câmbio estão trabalhando com o câmbio oficial, enquanto a Wise e a Western Union estão utilizando o câmbio paralelo (não oficial).

Mas Barbara, e se eu precisar de dinheiro em espécie?

Caso realmente precise de dinheiro em espécie, melhor mesmo é fazer um saque da sua conta digital internacional a comprar a moeda aqui no Brasil. Tanto a Wise como a Nomad cobram taxas honestas para saque no exterior (verifique nos sites de cada uma as taxas atualizadas).

Importante: Apesar da Wise e da Nomad não cobrarem taxas nos dois primeiros saques do mês, o caixa eletrônico pode cobrar taxas para realizar a operação.

Essa taxa não é cobrada pelas contas digitais e o valor depende da marca do caixa eletrônico. Mas sempre será avisado o valor em tela antes da operação ser finalizada.

A Nomad tem parceria com caixas eletrônicos da marca Allpoint. Caso utilize esses caixas, a gratuidade dos saques é ilimitada.

Dica

Deixe para sacar só se realmente precisar.

No Canadá a gente nem viu a cor do dinheiro canadense.

Na Islândia sacamos um pequeno valor só porque tinha lido que algumas atrações só aceitavam dinheiro em espécie. No fim somente uma não aceitava pagamento em cartão (ainda bem que saques de até R$1400,00 por mês são gratuitos na Wise!).

Já nos EUA a gente tinha um pouco de dinheiro em espécie que tinha sobrado de outras viagens e foi o suficiente para as pouquíssimas coisas que precisamos de cash (acho que não usamos nem $50 em espécie ao longo de 17 dias de viagem).

3- Cartão de crédito internacional emitido no Brasil ou cartão pré pago.

Se quiser perder muito dinheiro escolha uma destas opções. Ambos têm os valores de spread mais altos oferecidos no mercado, acima de 5%, podendo chegar até 11%, e ainda IOF de 5,38% e 6,38%, respectivamente.

Ainda que hoje em dia a cotação seja fechada na hora do pagamento, então não existe mais a surpresa na fatura, os cartões de crédito ficam longe de ser a melhor forma de comprar.

Mas dependendo do que for comprar, pode ser uma vantagem usufruir dos seguros e benefícios que sua bandeira pode proporcionar, como proteção de preço, seguro de locação de automóvel, garantia estendida etc.

Surpreendentemente, o cartão pré pago, que hoje é a pior opção, já foi muito interessante, quando o IOF ficava em 1,1% e a taxa de câmbio próxima da compra de moeda em espécie.

É óbvio que é sempre bom ter um cartão internacional desbloqueado a mão. Mas use-o somente em casos de emergência. A conta sai muito cara!

Resumindo a melhor forma de levar dinheiro em viagens internacionais é:

Use e abuse das contas digitais internacionais. Estas que citei são de instituições fortes e seguras. Seu dinheiro rende mais, você tem mais segurança e é muito mais fácil obter as principais moedas em poucos toques no seu celular!